La hipoteca en el divorcio
Por David Martínez Pardo, especialista en vivienda en separaciones y divorcios en Burgos
La respuesta corta
El divorcio no cambia vuestro contrato con el banco: si los dos firmasteis, los dos seguís debiendo toda la hipoteca aunque el convenio diga otra cosa, hasta que el banco acepte liberar a uno (Código Civil, art. 1205). Mientras tanto, el Tribunal Supremo considera que la hipoteca de la vivienda es una deuda de los propietarios, que pagan según su parte, no una carga del matrimonio que deba asumir quien no la usa.
- Art. 1205el banco debe aceptar liberar a uno
- Siguen debiendo los doshasta que el banco lo acepte
- Cuatro salidasvender, novar, subrogar o mantener
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Quiero que me llamenLas cuatro salidas
| Opción | Qué pasa con la hipoteca | Requisito |
|---|---|---|
| Vender a un tercero | Se cancela en la notaría con el dinero de la venta | Acuerdo en el precio |
| Uno se queda la casa (novación) | El banco libera al que se va | Solvencia de quien se queda |
| Uno se queda la casa (nueva hipoteca) | Otro banco cancela la anterior | Solvencia y tasación |
| Mantener en común | Los dos siguen pagando y respondiendo | Confianza mutua durante años |
Calcula si la cuota encaja con los ingresos de quien se queda: los bancos suelen pedir que las cuotas no pasen del 30-35 % de los ingresos netos.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga la hipoteca si mi ex se queda en la casa con los niños?
Los dos, cada uno según su parte de propiedad (normalmente la mitad). Que uno tenga el uso no le obliga a pagar la cuota del otro, salvo que lo pactéis.
¿Cómo quito a mi ex de la hipoteca?
Con una novación con liberación de deudor, que el banco tiene que aceptar tras estudiar la solvencia de quien se queda, o con una hipoteca nueva en otro banco que cancele la anterior.
¿Qué pasa si mi ex deja de pagar su parte de la hipoteca?
El banco puede reclamarte la cuota completa. Tú pagas y luego puedes reclamar a tu ex lo que te corresponde a él.
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Fuentes oficiales
- Código Civil, arts. 1137, 1145, 1205 y 1362 (BOE)
- Tribunal Supremo, Sala Primera, STS 188/2011, de 28 de marzo: la hipoteca de la vivienda familiar es deuda de la sociedad de gananciales, no carga del matrimonio
Revisado en septiembre de 2026. Información general: cada caso tiene matices que conviene revisar con un abogado.